Zestawienia kredytów
Wraz z wiosnę przyszło pozytywne myślenie. Ludzie są pełni energii, chętniej myślą o nowych przedsięwzięciach. Zaczyna rozkręcać się rynek kredytowy. A i same banki zmieniły stosunek do klienta. Postrach kryzysu odszedł nieco w cień. Zaczynają się pojawiać nawet promocje. Wielu fachowców zaczyna robić porównanie kredytów. Warto zerknąć na takie zestawienia. Nie są to nigdy rzeczywiste oprocentowania i stopy procentowe, ale raczej przybliżone możliwe kwoty. Nie możliwe jest bowiem podanie konkretnych liczb, ponieważ oprocentowanie jest wypadkową kilku danych dotyczących konkretnego klienta. Zależy ono od wkładu własnego kredytobiorcy, zarobków, zdolności kredytowej itp. Natomiast porównywarki zawierają między innymi zakres marży banku. Pomagają one wyszukać te oferty, które są godne zainteresowania. Jednak każdy klient zwraca uwagę na inne parametry kredytu. Jednych interesuje kredyt na 100 %, innych rodzina na swoim, dopuszczalny maksymalny okres kredytowania. Korzystając z porównywarek można wypełnić i złożyć wniosek w konkretnym banku lub zdecydować się na pomoc doradcy kredytowego. Wnioski można składać równocześnie w kilku bankach. To nie kosztuje i nie zobowiązuje. Do momentu podpisania umowy kredytowej z bankiem nie wiąże nas żadne zobowiązanie.
31.03.2010. 12:20
Zmniejszenie kosztów dzięki konsolidacji
W przypadku posiadania kilku kredytów i to w różnych bankach korzystnie jest wziąć kredyt konsolidacyjny. Jest to zmiana kredytów na inny, a konkretnie połączenie kilku w jeden. Oszczędność może się okazać wielka. Każdy z posiadanych kredytów posiada koszty obsługi, czyli mówiąc ogólnie raty. Kiedy złączymy zsumujemy na przykład kredyt samochodowy, kredyty mieszkaniowe i gotówkowy spłata będzie niższa. Kredyt samochodowy i gotówkowy zazwyczaj jest o wiele gorzej oprocentowany niż mieszkaniowy, ponieważ nie mają zabezpieczenia. Skonsolidowanie kredytów gotówkowych pod hipoteczny spowoduje, że te pierwsze będą podlegały niższemu oprocentowaniu. Poza tym kredyty gotówkowe udzielane są na krótki okres, 3 – 5 lat i dlatego rata jest wysoka. Jeśli te same kredyty rozłoży się na 30 lat będzie ona znaczenie niższa. Można zauważyć również, że im wyższa kwota kredytu tum niższa marża banku. Z tego też powodu konsolidacja będzie oznaczać obniżenie kosztów kredytowych. Konsolidacja przebiega w taki sposób, że bank spłaca za nas kredyty i pozostałych bankach i podpisuje z nami nową umowę kredytową powiększoną o zadłużenia z innych naszych kredytów. Korzyść jest też taka, że płacimy tylko jedną ratę miesięcznie w jednym banku więc nie zdarzy nam czegoś przeoczyć.
31.03.2010. 12:18
Propozycja dla niejasnych sytuacji
Z powodu niefrasobliwości nie zapłaciłeś raty- trafiasz na czarną listę BIK. Zdecydowałeś się żyrować znajomemu, który nie płacił rat. Masz więc złą historię kredytową. Jeśli zachcesz wziąć kredyt hipoteczny wałbrzych możesz napotkać na spore problemy. Niewiele banków decyduje się podpisać umowę z takim klientem. Jest on dla nich ryzykowny. Aktualnie banki nie narzekają na brak klienta więc przebierają. Wolą bezpieczną, czystą sytuację. Prawdę mówiąc nie każdy klient z listy jest niewypłacalny, jednak ciężko ocenić który to. Dla takich osób dobrą ofertę ma DomBank. Obsłuży wszystkich chętnych, nawet ze złą historią i różnym zatrudnieniem. Niektórzy pracują na granicą nadal na czarno. Mogą zdeklarować jakie mają dochody, ale niestety nie można tego udowodnić. A na słowo wierzą dzisiaj tylko naiwni. Jeśli bank decyduje się podpisać z kimś takim umowę na kredyt hipoteczny musi mieć jakieś zabezpieczenie. Ceną jaką klient za to płaci jest wysoka marża banku. W jakiś sposób musi zrekompensować ponoszone ryzyko. Koszty tych na prawdę nie wypłacalnych pokrywają ci solidni. W sytuacji bez alternatywy klient nie wybrzydza. Jest gotowy zdecydować się na wysoką marżę bo nie ma innego wyjścia.
31.03.2010. 01:25
Zła historia kredytowa
Kredyty mieszkaniowe bez zmiennie są dobrym rozwiązaniem dla rodzin nie mających mieszkania własnościowego. Zainteresowanie to widoczne jest zwłaszcza w dużych miastach między innymi kredyt hipoteczny gdynia. Banki mają coraz większe pole do popisu. Niestety niektóre nadal podchodzą dość restrykcyjnie jeśli chodzi o zdolność kredytową. Bywa tak, że w jednym banku nie mamy zdolności w innym natomiast bez problemu. Sens liczenia zdolności kredytowej polega na tym, że bank chce widzieć na jaką wysoką ratę będzie nas stać. Banki są gotowe na różne ryzyko. Jedne są ostrożna i zakładają duży margines finansowy inne natomiast uznają, że mogą ponieść większe ryzyko, natomiast odbijają sobie to w prowizji. Są na przykład są banki, które udzielą kredytu nawet ze zło historią kredytową. Są bowiem świadome, że wielu takich klientów ma nie tyle problem z wypłacalnością co z regularnością spłacania. Najnormalniej w świcie zapominają płacić raty w terminie. Z tego względu nawet przy wysokich dochodach mają problem z uzyskaniem kredytu, gdyż są na czarnej liście. Banki gotowe na ryzyko podpisania umowy z takim kredytobiorcą tak na prawdę dużo na tym zyskują. Taki klient nie jest wybredny bo nie ma wyboru.
31.03.2010. 01:11
Na co można przeznaczyć kredyt na warunkach preferencyjnych.
Na jaki cel może być przeznaczony kredyt z dopłatami na preferencyjnych warunkach? Pole do manewru jest bardzo duże. Może to być zakup mieszkania lub domu, wykup spółdzielczego prawa lokatorskiego do mieszkania lub domu, budowę domu lub mieszkania przez spółdzielnię mieszkaniową, dewelopera lub metodą gospodarczą. Dopuszczalne jest również sfinansowanie przebudowy, rozbudowy lub nadbudowy budynku mieszkalnego oraz adaptacji lokalu o innym przeznaczeniu na budynek mieszkalny. Jeśli więc rodzice mają domek na wsi i jesteśmy chętni dobudować do niech nasz własny kąt, możemy ubiegać się o kredyt z programu rodzina na swoim. Oczywiści teka dobudówka jest bardzo rozsądna z ekonomicznego punktu widzenia. Zaoszczędza się również wiele formalności typu podłączenie prądu lub kanalizacji i wodociągu. Będzie też przydatna gdy rodzice się zestarzeją i będą potrzebowali naszej opieki. Jednak jest też kilka minusów. Wspólna woda lub szambo może być powodem kłótni rodzinnych i psuć nam radość z życia we własnym domku. Warto więc pomyśleć o tym wcześniej i jak najbardziej usamodzielnić dwa powstałe gospodarstwa domowe, żeby nie były od siebie zależna i by klarownie oddzielone były wszelkie opłaty z media.
29.03.2010. 11:21
Kredyt hipoteczny jest dobrą alternatywą najmu.
Kredyt mieszkaniowy to najczęściej jedyna możliwość posiadania własnego domu lub mieszkania. Niestety mało kogo stać na zakup nieruchomości za gotówkę. Kredyt natomiast daje możliwość nabycia własnego lokum przy rozłożeniu kosztów z nim związanych na wiele lat. Może kogoś to przerazić, że będzie przez najbliższe 25 lat związany kredytem z bankiem. Jednak znacznie korzystniej jest wpłacać co miesiąc pieniądze do banku i stopniowo stawać się właścicielem mieszkania, niż podobną kwotę płacić przez lata prywatnemu właścicielowi, u którego wynajmujemy mieszkania i nadal nie mieć do końca własnego kąta. By jednak bezpiecznie przejść przez zakup nieruchomości i załatwienie formalności kredytowej pomocna jest między innymi porównywarka kredytów oraz lektura kilku artykułów na stronach internetowych poświęconych kredytom hipotecznym. Warto też wejść na bloga lub czat w tym temacie i porozmawiać z osobami, które już przez to przechodziły. Lepiej uczyć się na cudzych błędach. W każdej dziedzinie są szczegóły na które zwraca się uwagę, dopiero jak się na nie natknie, a czasem jest już za późno lub rozwiązanie problemu jest trudniejsze. Natomiast ludzie chętnie dzielą się bezpłatnie swoimi doświadczeniami.
29.03.2010. 11:19
Dobrze jest korzystać z kalkulatorów kredytowych.
Co raz łatwiej zabrać się za poszukiwanie kredytu na dom. Zewsząd pojawiają się ludzie chętni man w tym pomóc. Jednak często podchodzimy do takiej pomocy sceptycznie, traktując ją jako kolejne oszustwo. Namnożyło się portali internatowych, proponujących kredyty hipoteczne porównanie. I to jest bardziej bezpieczna forma pomocy. Możemy pozostać całkowicie anonimowi. A jeśli zachcemy skorzystać z pomocy wyszkolonego specjalisty możemy wypełnić zgłoszenie. Takie porównanie jest tylko poglądowe. Nie jest ono w stanie obliczyć rzeczywistej wysokości raty ani naszej zdolności kredytowej. Nie może też poda stóp procentowych w danym banku. Są to bowiem parametry obliczane indywidualnie dla każdego kredytu, w zależności od wysokości kredytu, zarobków, rodzaju pracy, wkładu własnego itp. Pozwala natomiast zorientować się na spokojnie, czy możemy liczyć na kredyt hipoteczny i do jakich banków się udać. Warto również zdecydować się na pomoc doradcy. Jest ona bowiem całkowicie bezpłatna. Jego pracę wynagradza bank, ale nie z naszego kredytu. Może on natomiast w trakcie załatwiania kredytu stać się negocjatorem w naszym imieniu. Często pracownicy banu poważniej traktują doradcę niż klienta z ulicy. 29.03.2010. 11:16
Kto może brać udział w kredycie rodzina na swoim.
Żeby skorzystać z kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach dotowanego przez Państwo trzeba spełnić konkretne warunki. Musi to być małżeństwo lub osoba samotna wychowująca co najmniej jedno dziecko. Musi to być dziecko małoletnia lub uczące się, które nie ukończyło jeszcze 25 lat, lub też dziecko bez względu na wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny. Wynika z tego, że kredyt rodzina na swoim, jak nazwa wskazuje przeznaczony jest dla rodzin, a rodzina to rodzice i dziecko. Ktoś, kto ubiega się o ten kredyt nie może być związany innym kredytem preferencyjnym. Nie może być również właścicielem mieszkania lub domu ani nie może mu przysługiwać spółdzielcze prawdo do mieszkania lub domu. Jeśli strona kredytu związana jest umową najmu, musi podpisać oświadczenie, że w momencie uzyskania np kredyt hipoteczny gdynia, automatycznie rozwiąże tą umowę i opuści zajmowany lokal mieszkaniowy. Wymogi te zdają się być bardzo logiczne i niezbyt trudne do spełnienia. Głównym minusem tego programu wspierającego rodziny zdaje się być okres wsparcia. Państwo opłaca 50 % oprocentowania jedynie przez 8 lat. Przeciętny okres trwania kredytów hipotecznych to 20 lat. Także relatywnie Państwo wspiera kredytobiorcę prze bardzo krótki okres, nawet nie połowę.
29.03.2010. 11:13
Co liczy kalkulator kredytów
Większość banków ma na swojej stronie internatowej kalkulator kredytów. Pozwala on oszacować wysokość miesięcznej raty, przy danej kwocie kredytu, oprocentowaniu i okresie spłaty. Wato spróbować obliczyć sobie taką ratę, by wiedzieć jaki wpływ na miesięczny budżet domowy będzie miał kredyt hipoteczny. Szukając mieszkania lub domu na sprzedaż watro wiedzieć na jaką kwotę będzie nas stać. Doliczając do tego ewentualne oszczędności, które dla banku będą wkładem własnym, wiemy za czym się rozglądać i czy w ogóle znajdzie się coś na naszą kieszeń, co będzie spełniało jeszcze dodatkowo nasze wymagania. Dopiero potem należy udać się do banku. W podobny sposób jak na stronie internetowej obliczamy wysokość raty, bank oblicza naszą zdolność kredytową. Zdolność kredytowa to po prostu ocena banku, czy jaką wysokość raty będziemy w stanie znieść, a w odczuciu banku, jakie ryzyko są gotowi ponieść. Dodatkowo bank weźmie pod uwagę nasze miesięczna wydatki, czyli jakie są stałe opłaty, typu inne raty, rachunki oraz ilość członków rodziny na utrzymaniu. To wszystko porównają z naszymi miesięcznymi zarobkami i okaże się jaka jest nasza zdolność kredytowa. Nie każdy bank ocenia ją tak samo, jeśli w jednym nie mamy można iść do innego.29.03.2010. 11:11
Jak oblicza się zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to takie magiczne słowo. Wielu osobom właśnie jej nie posiadanie pokrzyżowało plany. Bank licząc naszą zdolność zastanawia się defakto ile będziemy w stanie płacić miesięcznie. Analizuje więc nasze zarobki, ilość członków rodziny na utrzymaniu, stałe obciążenia finansowe, typu raty, rachunki. Ważna jest też stabilność naszej pracy. Najbezpieczniejszą formą zatrudnienia dla banku jest zatrudnienie o pracę na okres nieokreślony. Warto więc zadbać o to by jeden członek rodziny posiadał taką umowę, nawet jeśli nie będzie tam dużo zarabiał. Możliwe jest owszem uzyskanie kredytu prowadząc działalność gospodarczą, ale dla banku taki klient jest bardziej ryzykowny. Gdyby jakiś bank nie udzielił nam kredyt, zawsze można spróbować w innym. Zdolność kredytowa jest różnie liczona. Trzeba jednak być ostrożnym. Jeśli przy słabej zdolności uzyskamy kredyt, bank najprawdopodobniej zechce sobie jakoś zrekompensować ryzyko na jakie się decyduje. Może to być ukryte w wysokim oprocentowaniu. Najbardziej obiektywny jest kalkulator kredytowy. Jeśli będziemy mieli duży problem z uzyskaniem kredytu, można dołączyć do niego jakiegoś emerytowanego członka rodziny. Jest on traktowany przez bank jako stałe źródło dochodu.
29.03.2010. 11:09